Qué es una pasarela de pago: el intermediario que lleva el cobro de tu web al banco (y no es tu banco)
· Javier Miralles · 5 min
Montas una tienda online, o quieres cobrar con tarjeta desde tu web, y en todas partes aparece la palabra "pasarela de pago". Suena técnica, parece que es algo que tienes que elegir y configurar tú, y no queda claro si es lo mismo que el banco, que el TPV virtual o que la cuenta donde entra el dinero. Antes de contratar nada, conviene entender qué es exactamente, porque es la pieza que hace posible todo lo demás.
En corto
Una pasarela de pago es el intermediario técnico que conecta tu web con el banco para cobrar con tarjeta: recoge los datos de la tarjeta, los cifra, pide al banco que autorice el cobro y te devuelve el sí o el no. No es tu banco ni la cuenta donde cae el dinero: es el cartero seguro que lleva el pago de un sitio a otro.
Para un negocio, lo importante es esto: casi nunca eliges la pasarela por separado. Viene dentro del TPV virtual o del proveedor de cobro que contratas, y su coste real es la comisión por cada venta.
¿Qué es una pasarela de pago, en cristiano?
Imagina que un cliente mete su número de tarjeta en tu web para pagar. Ese dato es sensible y tiene que llegar al banco de forma segura, el banco tiene que decir si lo acepta, y tú tienes que enterarte de si el cobro ha salido. Todo eso, que parece un solo clic, lo hace una pieza por dentro: la pasarela de pago.
Dicho corto: la pasarela es el intermediario entre tu web y el banco. Su trabajo es transportar el pago de forma cifrada, pedir la autorización y devolver la respuesta. No guarda tu dinero —eso es la cuenta del banco—, no es un aparato —eso sería el datáfono del cobro presencial— y no es la tienda —eso es tu web—. Es el canal seguro por el que viaja el cobro. Dicho de otra forma, para qué sirve una pasarela de pago: para que puedas aceptar tarjetas en tu web sin tener que manejar tú los datos sensibles del cliente. Si estás montando el cobro online y quieres que esa pieza quede bien conectada con tu web, es parte de lo que preparamos en pagos e integraciones.
Cómo funciona una pasarela de pago, paso a paso
Lo que para el cliente es un "pago aceptado" en dos segundos, por dentro son cuatro pasos:
- El cliente paga. Introduce los datos de su tarjeta en tu web o en la pantalla de pago.
- La pasarela cifra y envía. Coge esos datos, los cifra para que nadie los lea por el camino y los manda al banco.
- El banco decide. Comprueba que la tarjeta es válida, que hay fondos y que no hay sospecha de fraude, y responde sí o no.
- La pasarela te confirma. Te devuelve el resultado y, si es que sí, el cobro queda hecho. El dinero acaba en tu cuenta en el plazo que tenga tu proveedor.
Un detalle que tranquiliza: en ese recorrido, el número de la tarjeta no se queda en tu web ni en tu negocio: viaja cifrado y lo gestiona la pasarela y el banco, que cumplen los estándares de seguridad del sector. Por eso cobrar con tarjeta online es seguro aunque tú no veas la tarjeta, algo que desarrollamos en ¿es seguro el TPV virtual?.
Pasarela, TPV virtual, datáfono: quién es quién
Aquí es donde se lía casi todo el mundo, porque son palabras que aparecen juntas. La forma fácil de ordenarlas:
| Pieza | Qué es | Dónde encaja |
|---|---|---|
| Pasarela de pago | El intermediario técnico que lleva el cobro al banco | Por dentro de cualquier cobro con tarjeta online |
| TPV virtual | El servicio de cobrar con tarjeta por internet | Lo que contratas; lleva una pasarela dentro |
| Datáfono | El aparato físico de cobrar en persona | Cobro presencial, no online |
| Tu banco / tu cuenta | Donde acaba el dinero y quien autoriza | El destino final del cobro |
La relación clave: el TPV virtual y la pasarela van de la mano. El TPV virtual es el servicio que contratas para cobrar online; la pasarela es la pieza que lo hace funcionar por dentro. En la práctica, para un negocio casi son sinónimos, porque cuando contratas uno ya llevas la otra. Lo contamos desde el lado del TPV en datáfono virtual y TPV virtual, y el mismo patrón que aquí lo tienes en otras piezas técnicas explicadas para un negocio, como qué es una API.
Entonces, ¿la pasarela la elijo yo?
Casi nunca por separado, y eso es una buena noticia. La pasarela viene dentro del proveedor de cobro que contratas: si usas un TPV virtual de tu banco, por dentro suele ir Redsys; si usas una plataforma todo-en-uno, lleva la suya. Redsys, Stripe o PayPal son ejemplos de pasarela, y cada una tiene su comisión. Lo que de verdad comparas cuando "eliges pasarela" no es la tecnología, es el coste: la comisión por venta y, si la hay, la cuota. Los números concretos de cada una los tienes en cuánto cobra Stripe y cuánto cobra Redsys.
Así que, para un negocio, la pasarela de pago no es una decisión aislada ni un dolor de cabeza técnico: es la pieza que hace posible cobrar con tarjeta, viene con el proveedor que elijas, y lo único que tienes que mirar de ella es cuánto se queda de cada venta. Entendido eso, el resto del cobro online deja de sonar a chino y se convierte en lo que es: elegir quién te cobra menos por hacer el mismo recado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una pasarela de pago?
Es el intermediario técnico que conecta tu web o tu tienda online con el banco para que puedas cobrar con tarjeta. Cuando un cliente paga, la pasarela recoge los datos de la tarjeta, los cifra, los manda al banco para que autorice el cobro y te devuelve el sí o el no. No es el banco ni es la cuenta donde cae el dinero: es el cartero seguro que lleva el pago de un sitio a otro.
¿Cómo funciona una pasarela de pago?
En cuatro pasos y en un par de segundos: el cliente introduce su tarjeta en tu web, la pasarela cifra esos datos y los envía al banco, el banco comprueba que hay fondos y que la tarjeta es válida y responde, y la pasarela te confirma si el cobro ha salido. Si todo va bien, el dinero acaba en tu cuenta en el plazo que tenga tu proveedor. El cliente solo ve 'pago aceptado'.
¿La pasarela de pago es lo mismo que el TPV virtual?
Van de la mano pero no son exactamente lo mismo. El TPV virtual es el servicio de cobrar con tarjeta por internet; la pasarela es la pieza técnica que hace ese cobro posible por dentro. En la práctica, cuando contratas un TPV virtual ya llevas una pasarela detrás, así que para un negocio casi funcionan como sinónimos. Redsys, Stripe o PayPal son ejemplos de pasarela.
¿Cuánto cuesta una pasarela de pago?
Cobra sobre todo por comisión de cada venta —orientativamente entre el 0,3 % y el 1,5 %, según quién te la dé y cuánto factures— y a veces una cuota mensual. No hay un precio único porque depende del proveedor. Lo importante es que la comisión por venta es su coste de verdad, no el alta ni el 'hardware', que en un cobro online no existe.