Calculadora de comisiones de TPV

Por qué el número cambia con cada tarjeta

Lo que pagas no es un precio, son tres capas: la tasa de intercambio que se lleva el banco que emitió la tarjeta del cliente, las comisiones de la red —Visa, Mastercard— y el margen de quien te da el servicio. Tu banco solo controla la última, y por eso te da un porcentaje «desde».

Que eso no es una excusa lo demuestra la competencia: la tarifa de Bizum de Mollie es, literalmente, «tarifas del adquirente + 0,10 % + 0,10 €». Ni una pasarela que publica todo puede darte el total, porque debajo hay un banco poniendo su parte. Es la misma razón por la que Adyen cobra en interchange++ y tampoco cierra un precio.

El desarrollo completo —quién decide tu comisión, qué la mueve y cómo negociarla— está en la guía.

Qué preguntar antes de firmar un TPV

Sin estas cinco respuestas, dos ofertas no se pueden comparar por mucho que sepas los dos porcentajes. Esta es la lista que usamos nosotros cuando montamos el cobro de un cliente:

1. 1. ¿Cuál es la tasa de descuento, y es la misma para todas las tarjetas?

   Casi siempre no lo es. Las tarjetas de empresa, las de fuera del EEE y las prémium pagan más, y el reparto no lo eliges tú: lo decide quien te compra. Un 0,9 % que en realidad es 0,9 % para unas y 2,5 % para otras no es un 0,9 %.

2. 2. ¿Hay cuota fija por operación, además del porcentaje?

   Es lo que decide con tickets pequeños. Con un ticket medio de 12 €, veinte céntimos por operación pesan más que medio punto de comisión.

3. 3. ¿Hay mínimo mensual, cuota de mantenimiento o alquiler del terminal?

   Un mínimo de 30 €/mes convierte una comisión excelente en una cara si facturas poco. Con volumen bajo, la cuota manda sobre el porcentaje.

4. 4. ¿Quién paga las devoluciones y los impagos, y cuánto cuesta cada uno?

   La comisión de la venta no siempre se devuelve cuando la venta se cae, y el impago suele llevar cuota aparte. En venta online es la partida que más sorprende.

5. 5. ¿Cuándo tengo el dinero en la cuenta?

   No es una comisión, pero es dinero: cobrar a 3 días o a 30 cambia lo que necesitas en circulante. Dos ofertas con la misma comisión no cuestan lo mismo si una tarda un mes.

Las tarifas que sí son públicas

Comprobadas una a una el 25 de septiembre de 2026. Cada fila enlaza a la página de tarifas de donde sale, para que puedas verificarla y ver si ha cambiado.

Lo que no tiene tarifa pública, y por qué

Esto no es un hueco de la tabla: es la respuesta a la pregunta que trae aquí a casi todo el mundo.

• Redsys. Redsys es la plataforma que usan casi todos los bancos españoles, pero no te cobra a ti: le cobra a tu banco. Lo que pagas lo fija tu entidad en el contrato del TPV virtual, y no hay tarifa publicada. Comprobado el 25-sep-2026: la página de tarifas de redsys.es está detrás de una pantalla de acceso.
• Adyen. Publica su modelo, no un precio cerrado: cobra una tarifa fija por operación más un porcentaje, y encima te pasa la tasa de intercambio tal cual («interchange++»). Como el intercambio varía con cada tarjeta, el total solo se sabe después de la venta. Además tiene factura mínima según el sector, que no publica.
• Tu banco (TPV virtual). Es el caso más común y el que nadie publica. La cifra depende de lo que negocies, de tu volumen y de tu sector. Por eso esta página trae la lista de lo que hay que preguntar: sin esas cinco respuestas, dos ofertas no se pueden comparar.

Preguntas frecuentes

¿Es más barato Stripe que el TPV de mi banco?

Depende de tu ticket medio y de tu volumen, y por eso la respuesta no puede ser una cifra suelta. Una comisión del 1,5 % con 0,25 € por operación es cara si cobras tickets de 5 € y barata si cobras de 200 €. Mete tus números arriba y compara el coste efectivo, que es el que junta porcentaje, cuota fija y cuota mensual en un solo número.

¿Qué es el coste efectivo y por qué no basta con mirar el porcentaje?

Es qué parte de todo lo que cobras se va en comisiones, ya contando las tres partidas. El porcentaje solo engaña en los dos extremos: con tickets pequeños manda la cuota fija por operación, y con volumen bajo manda la cuota mensual. Una oferta del 0,75 % con 19 €/mes es peor que una del 1,49 % sin cuota hasta cierto volumen. La herramienta te dice dónde está ese punto con tus números.

¿Por qué Adyen y Bizum no aparecen en la comparativa con un precio?

Porque no lo tienen cerrado. Adyen usa el modelo interchange++: te pasa la tasa de intercambio tal cual y le suma su parte, así que el total solo se sabe después de la venta. Y la tarifa de Bizum de Mollie es literalmente «tarifas del adquirente + 0,10 % + 0,10 €»: ni ellos pueden decirte el total, porque debajo hay un banco poniendo su parte. Ponerlos a cero en la tabla los dejaría los primeros, que sería exactamente la mentira que esta página existe para no contar.

¿Qué le pregunto a mi banco para comparar ofertas de TPV?

Cinco cosas, y sin las cinco dos ofertas no se pueden comparar: si la comisión es la misma para todas las tarjetas (casi nunca lo es), si hay cuota fija por operación, si hay mínimo mensual o alquiler del terminal, quién paga las devoluciones y los impagos y cuánto cuestan, y en cuántos días tienes el dinero. Las tienes desarrolladas más abajo.