Cuánto cobra Redsys de comisión: lo que se sabe (y lo que no)

Buscas «comisión Redsys» o «tarifas Redsys» porque tu banco te ha ofrecido un TPV virtual y quieres saber si el precio que te están dando es razonable. Y te encuentras con foros, algún blog y ninguna tabla oficial. Empiezas a sospechar que te estás perdiendo algo.

No te lo estás perdiendo. Esa tarifa pública que buscas no existe, y por una razón muy concreta que vale la pena entender antes de seguir comparando.

¿Por qué no hay una tarifa pública?

Redsys es la infraestructura técnica que hay detrás del TPV virtual de casi todos los bancos españoles. Tú, como comercio, no firmas ningún contrato con Redsys. Firmas con tu banco, y es tu banco quien usa la plataforma de Redsys para procesar el cobro por debajo, sin que tú lo veas ni lo trates directamente.

Es la misma lógica que Visa o Mastercard: son la infraestructura, pero el precio que pagas lo pone la entidad con la que contratas la tarjeta, no la marca de la red. Redsys cobra a los bancos por darles el servicio técnico; los bancos, con ese coste ya dentro, deciden qué comisión te trasladan a ti. Y como cada banco negocia distinto con cada comercio, no hay una tabla única que publicar. Publicar una tarifa fija tampoco les interesaría: perderían el margen para ajustar según el cliente.

Esto explica el silencio, pero deja abierta la pregunta que de verdad te importa: entonces, ¿quién decide cuánto pagas tú?

¿Quién decide realmente tu comisión?

Tu banco, caso por caso. No hay departamento de Redsys que fije un precio y todos los bancos lo repliquen igual. Cada entidad tiene su propia política comercial para el TPV virtual, con margen para mover el número según a quién tiene delante.

En la práctica, esto significa dos cosas útiles para ti:

• El mismo banco puede darte una comisión distinta a la que le da a tu vecino de local, aunque vendáis cosas parecidas.
• Puedes pedir oferta a más de un banco y comparar, exactamente igual que compararías una hipoteca o un préstamo.

Lo que sí mueve esa negociación en una dirección u otra son unos pocos factores conocidos, y es donde conviene fijarse antes de sentarte a hablar con tu banco.

Qué mueve la comisión (y qué no puedes cambiar)

Ninguno de estos factores lo controla Redsys: los pone tu banco al mirar tu perfil de negocio. Por eso dos comercios del mismo sector y tamaño pueden acabar con comisiones distintas simplemente porque uno negoció y el otro no.

Si tu negocio nace con un desarrollo a medida que necesita conectar el TPV a tu tienda o tu aplicación, esa integración también forma parte de la ecuación: no solo importa cuánto cobra el banco, sino que el cobro llegue bien conciliado a tu sistema. Es justo el terreno donde trabajamos en integraciones de pagos: que la comisión que negocies con el banco no se pierda luego en pagos mal registrados o duplicados.

¿Qué comisión es "normal"? (con mucha cautela)

Aquí hay que ir con pies de plomo, porque no existe una fuente oficial que lo confirme. Lo que se observa habitualmente en el mercado español, para comercios pequeños de bajo riesgo con un volumen moderado, son comisiones que suelen rondar entre el 0,4 % y el 1 % del importe de cada operación, a veces con un mínimo por transacción. Es una referencia orientativa de lo que se ve en el sector, no una tarifa que puedas citar ni exigir: tu caso puede quedar por debajo o muy por encima según los factores de la tabla anterior.

Si tu banco te ofrece algo muy por encima de ese rango y tu volumen es razonable, es una señal para pedir una segunda oferta antes de firmar. Si te ofrece algo muy por debajo sin que preguntes nada, revisa la letra pequeña: a veces una comisión baja esconde una cuota de alta o de mantenimiento que compensa la diferencia.

Cómo conseguir una comisión mejor

El único camino que funciona de verdad es pedir la oferta por escrito y comparar. En concreto:

1. Pide la comisión exacta a tu banco actual, con el porcentaje por operación y cualquier cuota fija o mínimo.
2. Pide oferta a otro banco donde ya tengas o puedas abrir cuenta, aunque solo sea para tener con qué comparar.
3. Lleva cifras reales: volumen mensual estimado, ticket medio, sector. Con datos concretos, el banco tiene más margen para ajustar que con un "quiero el TPV".
4. Pregunta explícitamente si hay revisión con el volumen: algunos bancos bajan la comisión automáticamente al superar ciertos umbrales de facturación; otros no lo hacen si no lo pides.

No es una negociación agresiva ni incómoda: es la misma conversación que tendrías por cualquier producto bancario con margen.

Un ejemplo con números

Pongamos un caso tipo, sin nombres. Una tienda online que vende en España, 150 pedidos al mes, ticket medio 35 €. Factura unos 5.250 € mensuales por el TPV virtual.

Si su banco le ofrece una comisión del 1 % sin más conversación, pagaría unos 52,5 € al mes. Si, con esas cifras en la mano, pide oferta a otro banco y consigue negociar un 0,6 %, la misma facturación le cuesta unos 31,5 € al mes: unos 21 € de diferencia, que en un año son más de 250 €. La operación de pedir dos ofertas y comparar tarda menos de una tarde.

Son cifras de ejemplo para ilustrar la lógica, no una tarifa que puedas citar a tu banco. Haz la cuenta con tu volumen real antes de decidir.

¿Y si me estoy planteando otra pasarela?

Si además de mirar la comisión te estás preguntando si el TPV del banco es la opción correcta frente a otras pasarelas (Stripe, sobre todo), ya escribimos sobre eso con el mismo enfoque de "depende de tu caso, no de la marca": Stripe o Redsys: qué pasarela conviene a tu negocio. Y si lo que te preocupa no es cuánto cuesta sino que el pago "a veces no llega" al pedido, ese síntoma casi nunca es cosa de la comisión ni del banco: qué es un webhook y por qué pasa eso.

Si tu caso tiene más aristas —vender fuera de España, cobrar por suscripción, o simplemente prefieres que alguien revise la oferta de tu banco antes de firmar— escríbenos a contact@easybyte.es y lo miramos.