Stripe o Redsys: qué pasarela de pago le conviene a tu negocio

Quieres empezar a cobrar online. Tu banco te ofrece su "TPV virtual" y te suena razonable, porque el dinero cae directo en tu cuenta de siempre. Pero por todos lados oyes hablar de Stripe, que tus conocidos con tienda usan y del que dicen maravillas los que programan. Y te quedas con la duda de si estás a punto de elegir mal.

Es una decisión que da pereza porque parece técnica, pero en realidad se decide con cuatro preguntas sobre tu negocio, no sobre tecnología. Vamos a por ellas.

¿Qué es cada una, en una frase?

Redsys es la plataforma que hay por debajo del TPV virtual de casi todos los bancos españoles. Tú no contratas "Redsys": contratas el TPV virtual con tu banco, y ese TPV funciona sobre Redsys sin que tú lo veas. La comisión, el soporte y el trato son de tu banco.

Stripe es un procesador de pagos global e independiente de los bancos. Te das de alta directamente con ellos, cobras las tarjetas de tus clientes y Stripe te transfiere el dinero a tu cuenta cada pocos días. Nació pensado para páginas web y aplicaciones, y eso se nota en lo fácil que es conectarlo.

Con eso ya se entiende la tabla de diferencias, que es donde de verdad se decide.

Las diferencias que deciden

Ninguna fila es un veredicto por sí sola. Lo que decide es cuántas de ellas pesan en tu negocio. Vamos a traducirlo a casos concretos.

Entonces, ¿cuál me conviene?

Búscate en esta lista. Es lo mismo que la tabla, pero mirándolo desde tu situación:

• Vendes solo en España, pagos sueltos, poco volumen técnico → el TPV virtual de tu banco. Simple, el dinero cae en tu cuenta de siempre y una tienda tipo WooCommerce o PrestaShop lo conecta con un módulo ya hecho.
• Cobras cuotas mensuales (suscripción, membresía, SaaS) → Stripe. Guardar la tarjeta y cobrar solo cada mes es justo para lo que está hecho; con el banco eso se vuelve un lío manual.
• Tienes clientes fuera de España o cobras en varias monedas → Stripe. Redsys te sirve, pero Stripe gestiona lo internacional sin que tengas que pelearte con nada.
• Es una aplicación a medida, no una tienda estándar → probablemente Stripe, por lo cómoda que es su integración. También se puede con Redsys; solo cuesta más trabajo montarlo.
• Ya tienes buena relación y volumen con tu banco → pide oferta del TPV virtual antes de decidir. Con volumen, los bancos afinan la comisión y puede ganarle a Stripe en puro coste.

Si te reconoces en más de una, gana la que más te duela: la cuota mensual o el cliente internacional pesan más que "cobro solo en España", porque son lo que Redsys no hace cómodo.

¿Cuánto cuesta cada una?

Aquí toca ir con cuidado, porque las cifras cambian y una parte ni siquiera es pública.

Redsys, a través de tu banco, no tiene tarifa publicada. Pagas la comisión por operación que negocies —normalmente un porcentaje del importe, a veces con un mínimo—, y varía mucho de un banco a otro y según tu volumen. La única forma de saberlo es pedir la oferta a tu banco. Con facturación alta y algo de mano izquierda, suele quedar por debajo de las comisiones públicas de Stripe. Si lo que buscas es el detalle de las comisiones de Redsys —qué se sabe de sus tarifas y qué depende de tu banco—, esa guía lo desglosa entero; aquí solo interesa para comparar.

Stripe publica sus precios y son iguales para todos. A fecha de hoy, para tarjetas europeas ronda el 1,5 % más una comisión fija por transacción, y sube para tarjetas de fuera de Europa. Es más caro sobre el papel, pero incluye todo el sistema —panel, seguridad, gestión de suscripciones— sin cuotas de alta ni permanencia. Verifica las cifras actuales en su web antes de hacer cuentas, porque las revisan cada cierto tiempo.

Y un aviso que ahorra sustos: la comisión de la pasarela no es el único coste. El trabajo de conectarla bien —y de que no se rompa— cuenta igual. Lo vemos en el ejemplo.

Y si de la comparación sales pensando que ninguna de las dos encaja, hay más opciones en el mercado español: las repasamos en alternativas a Redsys.

Un ejemplo con números

Pongamos un caso tipo, sin nombres. Una tienda online que vende en España unos 200 pedidos al mes, ticket medio 40 €. Factura unos 8.000 € mensuales en cobros.

Con el TPV del banco, imagina que negocia una comisión del 0,8 % por operación. Serían unos 64 € al mes en comisiones, y el dinero en su cuenta al día siguiente. Encaja: cobra en España, pagos sueltos, volumen que da para negociar.

Con Stripe, a un 1,5 % más la parte fija, esos mismos 8.000 € en 200 operaciones saldrían del orden de 120-170 € al mes, según cómo caiga la comisión fija. Más caro. Para esta tienda, si todo son ventas nacionales sueltas, el banco gana.

Cambia un dato y se da la vuelta: si esa misma tienda pasa a cobrar una cuota mensual a sus clientes, o empieza a vender a Portugal y Francia, montar eso sobre el TPV del banco es trabajoso y frágil, mientras que en Stripe viene resuelto. Ahí los 50-100 € de diferencia al mes se pagan solos en tiempo y en cobros que no se pierden. Son cifras de ejemplo para que veas la lógica; haz tú las tuyas con tu comisión real.

Lo que más se rompe (y no es la pasarela)

Aquí está la parte que casi nadie te cuenta y que da más disgustos que elegir mal la pasarela. El problema de "el pago a veces llega y a veces no" rara vez es de Stripe o de Redsys. Es de lo que pasa después del pago: el aviso que la pasarela le manda a tu web para decir "esto ya está cobrado".

Ese aviso se llama webhook, y cuando está mal montado aparecen los clásicos: el cliente paga pero el pedido se queda "pendiente", o al revés, se cobra dos veces, o un pago a medias deja el pedido en tierra de nadie. Pasa igual con Stripe que con Redsys. No es la marca: es que la conexión no contempla los casos en que algo falla a mitad.

Por eso, elijas la que elijas, lo que marca la diferencia es que la integración esté hecha contemplando esos casos raros: reintentos, pagos duplicados, cortes a mitad. Es justo lo que hacemos cuando montamos pagos e integraciones: la pasarela conectada de forma que el cobro se confirme, se registre y se concilie solo, también cuando algo se tuerce.

Si tienes claro tu caso con la lista de arriba, ya tienes media decisión tomada. Si tu situación tiene aristas —varios países, cobros mixtos, una plataforma a medida— y prefieres comentarlo antes de comprometerte, escríbenos a contact@easybyte.es y lo miramos.