Bizum para tu negocio: cómo cobrar y qué comisión tiene

Le has cobrado a algún cliente por Bizum más de una vez: le pides el móvil, te manda el dinero, listo en diez segundos. Funciona tan bien que empiezas a usarlo con más clientes, y en algún momento te preguntas si eso que haces "un poco de aquella manera" tiene una forma correcta de hacerse — y si te va a costar algo.

La respuesta corta está a continuación. El resto de la guía explica por qué tu Bizum de siempre no aguanta un negocio de verdad, y qué hacer en su lugar.

¿Puedo cobrar con mi Bizum de siempre?

Puedes, y de hecho es lo que hace casi todo el mundo al principio: pides el número de móvil al terminar el trabajo y ya está. El problema no aparece el primer mes, aparece cuando el negocio coge ritmo.

Ese Bizum —el mismo con el que le devuelves 15 € a un amigo— tiene límites pensados para uso ocasional entre particulares. En la mayoría de bancos ronda 1.000 € por operación, 2.000 € al día y 5.000 € al mes, y no más de 60 operaciones recibidas al mes (las cifras exactas varían de un banco a otro, así que conviene mirar las de tu cuenta si te acercas). El de operaciones es el que más pilla por sorpresa: un negocio con tickets pequeños puede toparse con él mucho antes de acercarse al límite de importe.

Y no es solo cuestión de límites. Ese dinero no queda separado de tus movimientos personales: no hay ninguna marca que diga "esto es un ingreso de mi actividad" y "esto es que mi hermano me devolvió la cena". A la hora de llevar la contabilidad y declarar lo que ingresas, tienes que rebuscar entre Bizums de todo tipo para sacar solo los que eran ventas de verdad. La solución no es dejar de usar Bizum: es usar el que está hecho para esto.

¿Qué cambia con "Bizum negocio"?

Desde hace unos años los bancos ofrecen una versión de Bizum pensada para autónomos y empresas —cada uno le pone un nombre distinto (Bizum Negocios, Bizum Comercios…), pero la idea de fondo es la misma. Se vincula a tu cuenta de negocio, no a la personal, y cada cobro queda identificado como ingreso de tu actividad desde el primer momento. Eso simplifica la conciliación: no tienes que separar a mano qué era una venta y qué era otra cosa.

Con este producto ya no cobras "pidiendo el móvil a ojo": generas una solicitud de cobro con importe y concepto, que el cliente confirma desde su propia app tan rápido como siempre, pero sin los límites pensados para uso esporádico entre particulares.

Dos formas de cobrar con Bizum en tu negocio

Si tu negocio ya vende por internet, que Bizum entre bien en el checkout —sin huecos entre lo que confirma la pasarela y lo que registra tu tienda— es justo lo que cuidamos al montar pagos e integraciones.

¿Cuánto cuesta cobrar así?

Aquí pasa lo mismo que con el TPV virtual de tu banco sobre Redsys: no hay una tarifa pública única. El coste de Bizum negocio lo fija cada banco, normalmente como una comisión por operación —a veces con una parte fija pequeña más un porcentaje sobre el importe—, y conviene preguntar también si hay cuota de alta o de mantenimiento aparte. Lo que sí se repite en lo que cuentan distintos bancos es que suele salir más barato que la comisión de tarjeta, porque Bizum funciona como una transferencia inmediata entre cuentas y no mueve por detrás toda la maquinaria de las redes de tarjeta (Visa, Mastercard).

La única forma de saber tu cifra real es pedirla por escrito a tu banco, igual que pedirías la oferta de un TPV virtual. Si ya tienes cuenta de empresa, suele bastar con preguntar a tu gestor o mirar el apartado "Bizum negocio" de la propia app.

¿Cómo lo activo?

Depende de si vendes en persona o por teléfono, o si vendes en una tienda online.

Para cobro presencial o a distancia, se activa desde la banca online o la app, en el apartado de empresas o autónomos: das de alta el servicio sobre tu cuenta de negocio y ya puedes generar solicitudes de cobro. Algunos bancos lo están sumando también a sus datáfonos físicos, así que en ciertos comercios ya se puede pagar acercando el móvil como con una tarjeta contactless — es una vía más que se añade, no sustituye a la solicitud por importe.

Para tienda online no lo activas tú directamente: se lo pides a quien te da el TPV virtual (tu banco o tu pasarela de pago) para que lo sume como método de pago en el checkout. Entra dentro de la integración que ya tienes montada, no es un sistema aparte.

¿Y si ya tengo Stripe o Redsys?

Si ya decidiste tu pasarela con la guía Stripe o Redsys: qué pasarela conviene a tu negocio, añadir Bizum no obliga a cambiar de proveedor. En el TPV virtual del banco sobre Redsys suele venir disponible o ser fácil de sumar. En Stripe lo ha ido incorporando como método de pago local para España, así que conviene confirmar si tu integración actual ya lo tiene activo antes de dar por hecho que falta.

Lo que sí conviene vigilar es lo de siempre con cualquier método de pago nuevo: que el aviso de "esto ya está cobrado" le llegue bien a tu tienda. Con Bizum es el mismo mecanismo —el webhook— que con tarjeta, y los mismos líos si no está bien montado. Lo explicamos en qué es un webhook y por qué tus pagos a veces "no llegan".

Un ejemplo con números

Pongamos un caso tipo. Un electricista autónomo hace unos 25 avisos al mes, a 80 € de media: unos 2.000 € mensuales que hoy cobra con su Bizum personal, número de móvil en mano al terminar cada trabajo. Con esa cifra de operaciones va sobrado del límite habitual (en torno a 60 recibidas al mes), así que hoy no nota ningún problema.

El problema aparece si el negocio crece: con 70-80 avisos al mes puede empezar a toparse con el límite de operaciones antes de fin de mes, sin que el importe total sea especialmente alto. Y aparte del límite, esos 2.000 € mensuales tienen que salir en su declaración como ingreso de la actividad — mezclados con Bizums de amigos y familia, cuadrar eso a fin de año es más trabajo del necesario.

Cambiar a Bizum negocio no cambia lo que paga el cliente ni la rapidez del cobro: cambia que el dinero entra ya identificado como ingreso de la actividad, sin un tope de operaciones pensado para uso ocasional, y con una comisión que se puede negociar con el banco en vez de descubrirla el día que alguien revise la cuenta.

Si tienes dudas sobre cómo encaja esto con tu tienda online o tu forma de cobrar, escríbenos a contact@easybyte.es y lo miramos.